بیمه درمان چیست؟

همانطور که می‌دانید وظیفه و کارکرد بیمه، جبران هزینه‌ها در صورت وقوع حادثه است. این موضوع را در بیمه میزان ریسک می‌نامند. سلامتی یکی از بزرگترین ریسک‌های است که می‌تواند در زندگی برای افراد به وجود آید. از این رو انواع بیمه های درمان برای جبران هزینه‌ها وجود دارد.
بیمه درمان تکمیلی یکی از انواع بیمه‌نامه درمان است که بیشترین هزینه‌ها را جبران می‌کند. در مواقعی که بیمار می‌شوید، بهتر است به سراغ درمان آن بروید و از خدمات پزشکی استفاده کنید. با استفاده از بیمه نامه درمان به راحتی می‌توان هزینه‌ها را کاهش داد و به موقع خسارت را پرداخت کرد.

انواع بیمه های درمان
بیمه‌های گوناگونی پوشش درمان را برای بیمه‌گزار‌های خود در نظر می‌گیرند که در ادامه درباره آن‌ها توضیحاتی خواهیم داد. انواع بیمه در ایران عبارتند از:
•    بیمه درمان تامین اجتماعی
•    بیمه درمان تکمیلی
•    بیمه‌ی عمر
•    بیمه نیروهای مسلح
•    بیمه‌ی خدمات درمانی
البته ممکن است که شما عبارت انواع بیمه خدمات درمانی را بشنوید. در اینجا منظور همان بیمه درمانی است.

بیمه درمان تامین اجتماعی
سازمان بیمه تامین اجتماعی، یکی از سازمان‌های دولتی بیمه‌ای است که بخش بزرگ مسئولیت این سازمان برای حمایت از کارکنان و کارگران برای محیط‌های کاری اختصاص یافته است. افرادی که تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستند؛ می‌تواند از خدمات درمانی که برای افراد در نظر گرفته شده است، استفاده کنند.
همچنین کارگران و کارمند‌ها، مشمول استفاده از بیمه درمانی و دفترچه درمانی خواهند بود. این افراد می‌توانند خود و افراد خانواده را نیز  تحت پوشش این بیمه قرار دهند. در بیمه اجباری تامین اجتماعی، حق بیمه پرداختی ۳۰ درصد از حقوق فرد است که فقط ۷ درصد آن سهم کارگر می‌باشد.
نکته: اگر شما هم جزو افرادی هستید که از دفترچه بیمه درمان تامین اجتماعی استفاده می‌کنید، دیگر نیازی نیست برای انجام مراحل صدور و تمدید خود به کارگزاری‌های بیمه مراجعه کنید. از طریق سامانه تامین اجتماعی و به صورت آنلاین این شرایط مهیا است.

انواع بیمه تامین اجتماعی
بیمه تامین اجتماعی دارای انواع زیر است:
•    بیمه اجباری که شرکت‌ها و سازمان‌ها کارمندان خود را بیمه می‌کنند.
•    بیمه خویش فرما که همان بیمه اختیاری است.
•    بیمه مشاغل آزاد که بیشتر برای آن‌هایی است که برای خود کسب وکار دارد.
•    مورد دیگر بیمه کارفرما است.
•    بیمه زنان خانه دار

بیمه درمان تکمیلی
بیمه درمان تکمیلی یکی از انواع بیمه های درمان است که در کنار بیمه‌های درمانی پایه در اختیار افراد قرار می‌گیرد. افرادی که برای دریافت بیمه تکمیلی متقاضی هستند، می‌توانند با خرید این بیمه نامه هزینه‌های درمان خود را کاهش دهند.
بیمه درمان تکمیلی دارای سقف پرداخت بوده و با توجه به نوع درخواست بیمه‌گزار و پوشش‌های توافق شده باید حق بیمه پرداخت شود. این بیمه‌نامه مانند سایر بیمه‌های درمان، انواع مختلفی دارد که با توجه به درخواست بیمه‌گزار انتخاب می‌شود. انواع بیمه تکمیلی عبارتند از:
•    بیمه تکمیلی گروهی
•    درمان انفرادی
•    بیمه خانواده
بیمه‌های تکمیلی به طور معمول در شرکت‌های مختلف بیمه‌ای، در طرح و پوشش‌های گوناگون قابل خریداری است. دقت کنید که برخی پوشش‌ها جزو موارد اصلی و برخی دیگر جزو پوشش‌های فرعی هستند که با پرداخت حق بیمه بیشتر شرایط خریداری آن‌ها فراهم می‌شود.

پوشش‌های بیمه تکمیلی
پوشش‌های بیمه تکمیلی در حالت کلی به دسته‌های زیر تقسیم می‌شود:
•    بیمارستانی
•    جراحی تخصصی
•    پاراکلینیکی گروه اول
•    پاراکلینیکی گروه دوم
•    جراحی مجاز سرپایی
•    آزمایشگاهی و فیزیوتراپی
•    آمبولانس درون شهری
•    زایمان
•    پوشش ویزیت و دارو
•    پوشش دندانپزشکی
•    نازایی
•    رفع عیوب انکساری چشم
•    سمعک

بیمه عمر
بیمه عمر یکی از انواع بیمه اشخاص است که به عنوان سرمایه گذاری از آن یاد می‌شود. این بیمه نامه علاوه بر پرداخت سود تضمینی که دارد، برخی از بیماری‌ها را هم تحت پوشش خود قرار داده است.
پوشش بیماری‌های خاص یکی از مزیت‌های تهیه بیمه عمر است که برای درمان سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق و پیوند اعضای اصلی بدن مورد استفاده قرار می‌گیرد. این پوشش برای افرادی قابل اجرا است که قبل از ۶۰ سالگی و بعد از شروع بیمه‌نامه دچار این بیماری‌ها شوند.

بیمه درمان نیروهای مسلح
بیمه درمانی نیروهای مسلح، یکی از انواع بیمه های درمان است که در سال ۱۳۳۵ برای بیماری ناشی از حادثه در حین خدمت نیروهای کادر ارتش و ژاندارمری به تصویب رسید. نیروهای مسلح همان افرادی هستند که وظیفه امنیت و تمامیت ارضی کشور را بر عهده داشته و شامل نیروی ارتش، نیروی انتظامی‌ و سپاه می‌شوند. تمام افرادی که در این سه بخش در حال فعالیت می‌باشند، می‌توانند از خدمات درمانی نیروهای مسلح استفاده کرده و از امکانات پزشکی بهره مند شوند. لازم به ذکر است افرادی که تحت سرپرستی کارکنان این نیروها هستند، مشمول استفاده از خدمات درمانی نیروهای مسلح و صدور دفترچه خواهند بود.

بیمه خدمات درمانی
بیمه خدمات درمانی یا همان بیمه سلامت با هدف ارائه خدمات پزشکی به تمام اقشار جامعه تاسیس شده‌است. این بیمه یکی از انواع بیمه های درمانی است که کارمندهای دولت و بیمه شده‌های اختیاری می‌توانند، تحت پوشش آن قرار گیرند. مطابق با قرارداد بیمه خدمات درمانی با مراکز درمانی، افراد می‌توانند در صورت بیماری به یکی از این مراکز مراجعه کرده و بدون پرداخت هزینه یا پرداخت حداقل هزینه‌ها، بیماری خود را درمان کنند.
مهم‌ترین نکته دیگر اینکه انواع دفترچه های بیمه درمانی است که هر یک از سازمان‌ها دارای دفترچه اختصاصی به خود هستند. البته چند سالی است که دیگر دفترچه صادر نمی‌شود و نسخه‌ها به صورت الکترونیکی صادر خواهد شد.

بیمه های درمان سازمانی
ممکن است که این سوال در ذهن شما ایجاد شود که آیا سازمان‌های خاص دارای بیمه درمان مخصوص به خود هستند یا خیر؟ باید گفت که تمامی سازمان‌ها و شرکت‌‎های دولتی و خصوصی با یکی از شرکت‌های بیمه‌ای قرارداد می‌بندند. ثبت نام از طریق واحد منابع انسانی به صورت ارسال مستقیم مدارک یا ثبت نام در لینک مخصوص انجام می‌شوند.

استثنائات انواع بیمه های درمان
هر بیمه نامه‌ای با توجه به میزان ریسکی که برای بیمه‌گر دارد، استثنائاتی خواهد داشت. موارد زیر جزو استثنائات بیمه‌های درمان است:
•    تمام اعمالی که از طریق بیهوشی همراه باشد.
•    عمل‌هایی که برای اجرا آن باز کردن شکم ضروری است.
•    جراحی بر روی استخوان‌های بزرگ و طویل بدن تحت پوشش نیست.
•    عمل‌هایی که بر روی عضلات، عروق و اعصاب مگر در مواقع اورژانسی انجام شود.
•    تمام اعمالی که بر روس ستون فقرات، مغز، نخاع و جمجمه انجام می‌شود.
•    جراحی داخل دستگاه تناسلی زن و مرد، زایمان‌های طبیعی و غیر طبیعی نیز جزو پوشش‌ها قرار نمی‌گیرد.
همچنین موارد دیگر مانند:
•    جراحی داخل قفسه سینه صدری، کانتریسم قلب و عروق
•    رزکسیون فک، کندیل فک و زبان
•    جراحی وسیع استخوان‌های فک و وصورت
•    اعمال جراحی داخل حلق
•    بیوپسی انساج داخل مری، تراشه، برونش‌ها، روده‌ها، مثانه، کبد و طحال
•    عمل کاتاراکت، گلوکوم، پارگی شبکیه، تومورهای حفره چشم و استرابیسم چشم
•    عملیات وسیع گوش میانی و داخلی مانند تمپانوپلاستی
•    عمل جراحی استیوسنتز در شکستگی فکین (Open reduction)
•    بیرون ‌آوردن کیست و تومورهای عمیق استخوانی فکین
•    عمل جراحی باز در آرچ زیگما
•    جراحی بریدن و برداشتن غده بزاقی
•    جا انداختن دررفتگی قدیمی‌مفصل گیجگاهی – فکی